Votre prêt et son assurance
Le taux d'assurance figure sur votre tableau d'amortissement ou votre offre de prêt, souvent exprimé en pourcentage du capital emprunté. En son absence, divisez la cotisation annuelle par le capital emprunté. Un contrat de groupe bancaire se situe couramment entre 0,25 % et 0,50 %.
Votre profil et vos quotités
L'âge et le statut fumeur sont les deux critères qui pèsent le plus dans une tarification en délégation. La quotité, elle, ne change pas le calcul de l'économie : elle dit qui serait couvert, et à hauteur de quelle part du prêt.
Recevoir votre analyse détaillée
Recevez le coût comparé de votre contrat actuel et d'un contrat délégué sur la durée restante, les hypothèses du tarif de marché retenu et les points à vérifier avant une éventuelle substitution.
Votre rapport reprend vos réponses, les hypothèses retenues et les principaux points à approfondir.
Questions fréquentes
Peut-on vraiment changer d'assurance de prêt à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, l'assurance emprunteur d'un crédit immobilier peut être résiliée et substituée à tout moment, sans frais ni date anniversaire à respecter. Le prêteur ne peut refuser la substitution que pour un seul motif : l'absence d'équivalence des garanties, qu'il doit motiver.
Qu'est-ce que l'équivalence de garanties ?
C'est la condition de la substitution : le nouveau contrat doit couvrir au moins autant que l'ancien sur les critères retenus par votre banque (décès, invalidité, incapacité de travail, parfois perte d'emploi). La comparaison se fait ligne à ligne, sur les définitions, les exclusions et les délais de franchise, jamais sur le seul tarif.
Faut-il baisser les quotités pour payer moins cher ?
Non, et c'est le principal piège de ce sujet. Passer de 100/100 à 50/50 divise la cotisation, mais au premier décès l'assureur ne rembourse plus que la moitié du capital : le survivant conserve l'autre moitié à sa charge, avec un seul revenu. L'économie est immédiate, le risque est différé : ce n'est pas un arbitrage de coût, c'est un arbitrage de protection.
Que contient l'analyse détaillée ?
Le coût de votre contrat actuel et celui d'un contrat délégué sur la durée restante, les hypothèses du tarif de marché retenu, et les points à vérifier avant une éventuelle substitution : l'équivalence des garanties exigée par votre prêteur et, le cas échéant, la lecture de vos quotités au regard de votre protection familiale. Elle est établie à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.